P2P-кредитование сводит индивидуальных или институциональных инвесторов с заемщиками (предприятиями или наемными работниками) с помощью онлайн-платформы. Предоставляя жизнеспособный альтернативный вариант финансирования, P2P неустанно формирует ландшафт потребительского кредитования. Следовательно, рынки кредитования P2P процветают по всему миру. Он работает как одноранговая сеть, где инвестор может финансировать несколько кредитов, или один кредит получает финансирование от нескольких инвесторов. Таким образом, сеть показывает множество перекрестных отношений между инвесторами и заемщиками. Ключевой проблемой для инвесторов в P2P-кредитовании является эффективное распределение их средств по различным группам риска. Следовательно, точная оценка связанного с этим риска является обязательной.
Что такое рейтинг кредитного риска?
Оценка кредитного риска включает в себя классификацию отдельных P2P-займов по ряду градуированных категорий возрастающего риска от минимального риска до высокого риска (см. таблицу). Он назначается с учетом не только кредитной истории, но и комбинации многочисленных факторов, определяющих кредитный риск. Кредитор всегда стремится минимизировать риск инвестиций. Зная основные факторы, определяющие рейтинг кредитного риска, они могут получить более высокую прибыль и снизить риск дефолта за счет инвестирования в качественные кредиты.
Ключевые переменные воздействия:
- Кредитная история: Он объясняет кредитоспособность заемщика и вероятность того, что заемщик выполнит свои финансовые обязательства. Кредитная история также играет определяющую роль в отношении риска, назначенного заемщику.
-
Соотношение долга к доходу: Это полезный параметр при выдвижении гипотез о платежеспособности и финансовом положении заемщика.
-
Город: Заемщики принадлежат к разным географическим регионам и смешанному этническому происхождению, что свидетельствует о своеобразном поведении. Вы можете разнообразить свой портфель, выбрав кредиты из разных городов.
-
Годы работы: Количество лет работы является еще одним фактором, который показывает кредитоспособность заемщика.
-
Ежемесячный доход: Он отражает текущее состояние капитала заемщика.
-
%возрастное финансирование: Это важный фактор, определяющий меру успеха финансирования кредита в пределах корзины риска. Например, если основной заемщик уже получил 50% финансирования, то другие кредиторы проявляют стадное поведение для заемщика, чтобы получить более быстрое финансирование.
-
Цель кредита: Цель ссуды (финансирование малого бизнеса, ссуда на свадьбу, ссуда на бытовую технику, ссуда на ремонт дома) используется кредиторами для принятия решения о кредитном риске. Это также влияет на процентную ставку, которая предлагается.
-
Всего активов: Общий актив разъясняет финансовое положение заемщика. Чем выше общие активы заемщика, тем выше вероятность успешного погашения и ниже вероятность невозврата кредита заемщиком.
Эти переменные подвергаются статистическому анализу для определения чистой прибыли и коэффициента дефолта в каждой корзине риска. При кредитовании P2P вы инвестируете в необеспеченные кредиты. Таким образом, кредиторы сталкиваются с потенциальным риском дефолта. Но это управляемый риск. Как? Для более плавной и стабильной прибыли кредиторам предлагается распределять свои средства небольшими частями по каждому сегменту риска. Это простой принцип инвестирования: не класть все яйца в одну корзину! Подводя итог, можно сказать, что одноранговое кредитование (P2P) — это развивающийся рынок онлайн-кредитования с полным спектром кредитных продуктов и инвестиционных возможностей. Предоставляя жизнеспособный альтернативный вариант финансирования, он медленно и неуклонно отбирает долю рынка у традиционных финансовых учреждений.
[ad_2]